Заметила, что на консультациях люди очень часто обращаются с вопросами по поводу кредитов, а если быть точнее, то различные коллекторы пишут гражданам угрожающие письма, они угрожают самим должникам, их друзьям и родственникам о том, что распространят сведения о задолженности, либо какие-то иные сведения, почему так получается, что человек становится заложником кредитов? Как выбраться из кредитного рабства? Давайте рассмотрим в статье.
Что такое кредитная кабала? И почему туда попадают люди
Кредитная кабала – это негативный термин, который обозначает группу непрозрачных и нечестных кредитных организаций, которые выдают кредиты под высокие проценты, с неуклюжими условиями и огромными штрафами за нарушение платежей.
К сожалению, ситуация, когда человек попадает в лапы кредитной кабалы, далеко не редкость. Иногда люди обращаются в подобные организации, потому что им отказали в кредитовании в банке, или они не обладают достаточной кредитной историей, чтобы получить кредит на более выгодных условиях.
Почему люди берут кредит?
Однако часто причиной становится отсутствие финансовой грамотности и непонимание, как работают кредиты и как их нужно возвращать.
Ошибки и допущения в процессе уравновешивания семейного бюджета могут стать причиной попадания в кредитную кабалу. Люди часто живут за свои средства, используя кредиты и постоянно превышая свой бюджет. Если при этом не уметь придерживаться расписания платежей или не принимать своевременных мер по снижению расходов, может возникнуть долг, который растет с каждым пропущенным платежом.
К неправильному использованию кредитных карт или заемов может привести и недостаточная информированность о способах их использования, о том, какие суммы стоит брать на кредит, как гасить кредитную задолженность, и какие последствия подстерегают в случае неуплаты.
Также кредитная кабала может стать причиной финансовых трудностей для людей, которые уже находятся в тяжелых жизненных ситуациях, например, при потере работы или разводе. В таких случаях ложное ощущение уверенности в заимствовании и надежде на получение денег могут привести к еще большим финансовым сложностям, ведь, как правило, условия таких займов не соответствуют возможности их погашения в таких ситуациях.
Кроме того, многие люди могут попасть в лапы кредитной кабалы из-за того, что они неверно оценивают свои финансовые возможности и не считаются с своей кредитной историей. Они не заботятся о своевременном возврате займа или не выбирают надежных кредиторов, что приводит к чрезмерно высокой процентной ставке и дополнительным расходам.
Как избежать попадания в кредитную кабалу. Избежать попадания в кредитную кабалу можно, следуя несложным правилам финансовой грамотности. Необходимо реально оценивать свои финансовые возможности, правильно использовать кредиты, изучать условия займа и не брать слишком большие суммы. Также нужно понимать, что каждый день просрочки увеличивает долг, и если возникают финансовые проблемы, нужно обращаться за помощью в более достоверные и официальные организации.
В целом, главный секрет избежания попадания в кредитную кабалу заключается в том, чтобы быть в курсе своих финансовых возможностей, отдавать долги вовремя и помнить, что заем – это ответственное решение, которое требует серьезного подхода.
Как выбраться из кредитного рабства
Кредитное рабство, когда вы оказываетесь в полном долговом заточении, может быть очень страшным и ограничивающим опытом. Оно может погубить ваши финансы и жизнь на многие годы вперед. Однако есть несколько способов, которые помогут вам выбраться из этой ситуации.
Прежде всего, определитесь с тем, сколько вы должны и кому. Если вы не знаете, какие платежи и кредиты вы должны выплачивать каждый месяц, то сначала нужно сделать список всех своих долгов. Запишите суммы, процентные ставки и ежемесячные платежи.
Как только вы определились со своими долгами, следующий шаг – определить, где вы можете сэкономить на расходах. Посмотрите на свои ежемесячные расходы и попробуйте сократить все, что не является абсолютной необходимостью. Многие люди тратят неприличные суммы на покупку одежды, обуви, еду в кафе и ресторанах, а также на другие развлечения. Попробуйте сократить свой бюджет на этот период. Например, вы можете брать обед на работу, вместо того чтобы купить его каждый день в кафе. Или же попробуйте приготовить домашнюю пищу вместо того, чтобы покупать еду готовую.
Вам также нужно определить, какие долги можно рефинансировать. Рефинансирование долгов может помочь снизить ежемесячные платежи и снизить процентные ставки. Пересмотрите свою кредитную историю, посмотрите, что можно сделать, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг. Рейтинг может сильно влиять на условия, по которым можно получить лучшие условия кредита. Поэтому ничем не отложите улучшение своего финансового положения.
Кроме того, посмотрите на свои затраты на машину. Может быть, вы можете сменить машину на более экономичную. Например, если вы сменили большой внедорожник на маленький городской автомобиль, вы можете сильно сэкономить на топливе и многих других расходах. Более экономичная машина на пробеге может оказаться отличным выбором.
Наконец, рассмотрите возможность получения дохода не на основе рабочего места, а на основе своих талантов и навыков. Благодаря Интернету вы можете построить успешный бизнес независимо от того, где находитесь. Вы можете продавать собственные товары, проводить уроки, совершать какой-то вид услуг или предлагать консультации.
Как видите, уйти из кредитного рабства возможно, если вы готовы пойти на некоторые жертвы и осуществлять жесткий контроль над своими финансами. Сначала уменьшите расходы, сократите долги, разрешите кредитные проблемы и получите больше доходов. Как только вы понимаете, что у вас есть контроль над своими финансами, вы начинаете следовать правильному пути, чтобы покинуть кредитное рабство и начать жить на полную мощность.
Юрист Суровцева Л. Р.
Источник: Правовая инструкция 9111.ru
